監(jiān)管狙擊“退保理財”黑產(chǎn)，并祭出一記“重拳”。1月18日，湖南銀保監(jiān)局公告稱，對湖南康惠保險代理服務(wù)有限公司(以下簡稱“康惠公司”)、湖南慧康城誠保險代理服務(wù)有限公司(以下簡稱“慧康公司”)予以取締。而取締緣由便是因為其存在引誘客戶辦理退保或保單貸款，購買高息產(chǎn)品進(jìn)行投資等行為。

　　業(yè)內(nèi)人士指出，“退保理財”等詐騙行為頻出，是因為部分消費者對金融產(chǎn)品不了解，誤以為可以獲得高額收益，從而落入不法分子陷阱，而保險公司對客戶個人信息管理不規(guī)范，泄露客戶信息資料，也讓不法分子鉆了空子。

　　兩中介機構(gòu)因“退保理財”遭取締

　　1月18日，湖南銀保監(jiān)局公告稱，對康惠公司、慧康公司予以取締。

　　兩中介機構(gòu)被取締，是因為其經(jīng)營范圍雖然包括經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)、經(jīng)營保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)、保險公估服務(wù)等，但兩機構(gòu)未取得過保險監(jiān)督管理機構(gòu)頒發(fā)的《保險中介許可證》，也未向湖南銀保監(jiān)局遞交過行政許可申請材料。

　　除了“有照無證”，湖南銀保監(jiān)局在日常監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)康惠公司和慧康公司的有關(guān)人員，以部分人身保險公司員工名義告知公司既有客戶，以其持有的分紅型保險收益率低名義，通知客戶去辦理所謂收益率升級業(yè)務(wù)。待客戶到現(xiàn)場后即勸說客戶退保或者進(jìn)行保單質(zhì)押借款，并以簽訂《分紅補充協(xié)議》形式對退保損失或借款利息回補，引誘客戶購買其公司高息產(chǎn)品進(jìn)行投資。

　　業(yè)內(nèi)人士指出，兩家中介機構(gòu)勸說客戶退保并購買理財產(chǎn)品的行為，屬于典型的“退保理財”陷阱。“退保理財”有何風(fēng)險？湖南銀保監(jiān)局曾指出，這種騙局導(dǎo)致保單非正常退保，而退保資金大多被誘導(dǎo)轉(zhuǎn)購“理財產(chǎn)品”，涉嫌非法集資，造成惡劣影響。

　　除了保險中介機構(gòu)，一些第三方理財公司也是“退保理財”的重災(zāi)區(qū)。2020年初，北京銀保監(jiān)局接到了23家轄內(nèi)保險機構(gòu)反映第三方理財公司假借保險公司名義，以“紅利升級”“利息補償”等名義邀約客戶退保并購買非保險金融產(chǎn)品的情況，涉及34家第三方理財公司。

　　保險中介機構(gòu)受銀保監(jiān)會監(jiān)管，出現(xiàn)違規(guī)行為時，銀保監(jiān)會可以采取一定的監(jiān)管措施，那么，類似第三方理財公司等未持有保險機構(gòu)牌照，業(yè)務(wù)范圍與保險無關(guān)的機構(gòu)出現(xiàn)“退保理財”等違規(guī)操作，保險監(jiān)管部門是否也能采取措施“及時止損”呢？

　　首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險系副主任李文中告訴北京商報記者，根據(jù)監(jiān)管要求，金融保險業(yè)務(wù)屬于特許經(jīng)營業(yè)務(wù)，都應(yīng)當(dāng)持牌經(jīng)營。如果沒有保險牌照，保險監(jiān)管部門暫時無法處罰。但是如果這類行為性質(zhì)嚴(yán)重，就有可能觸犯刑法，涉嫌非法經(jīng)營犯罪。

　　多地監(jiān)管提醒警惕“退保理財”，消費者應(yīng)“慧眼識珠”

　　近年來，一些個人或團(tuán)體以牟利為目的，通過網(wǎng)絡(luò)平臺、短信等方式發(fā)布“可辦理全額退保”信息，慫恿、誘導(dǎo)消費者委托其代理“全額退保”，并以此收取高額手續(xù)費。這種不法行為愈演愈烈，逐漸蔓延到全國，成為一種黑色產(chǎn)業(yè)。

　　事實上，對于“退保理財”黑產(chǎn)，銀保監(jiān)會及地方銀保監(jiān)局等都曾表態(tài)要嚴(yán)厲打擊，并做出相關(guān)風(fēng)險提示。

　　去年銀保監(jiān)會發(fā)布了《關(guān)于銀行業(yè)保險業(yè)常態(tài)化開展掃黑除惡有關(guān)工作的通知》首次將“誤導(dǎo)或慫恿保險客戶非正常退保”納入其中，明確嚴(yán)厲打擊職業(yè)化第三方及保險公司內(nèi)部人員非法獲取保險客戶信息、誤導(dǎo)或慫恿保險客戶非正常退保、擾亂保險業(yè)正常經(jīng)營秩序、損害消費者合法權(quán)益等行為。

　　北京銀保監(jiān)局還開展了相關(guān)風(fēng)險治理專項行動。2020年初，北京銀保監(jiān)局組織轄內(nèi)69家人身險公司、52家財產(chǎn)險公司和560余家專業(yè)中介機構(gòu)開展風(fēng)險排查，發(fā)現(xiàn)34家保險機構(gòu)存在風(fēng)險隱患。已對相關(guān)機構(gòu)開展現(xiàn)場、非現(xiàn)場督導(dǎo)和風(fēng)險提示，并對3家機構(gòu)采取監(jiān)管措施。

　　嚴(yán)監(jiān)管下，為何“退保理財”等行為依舊層出不窮？消費者又為何輕易“上鉤”？李文中表示，部分消費者對金融市場不熟悉，希望獲取高的投資收益。不法分子利用這一點，許諾高收益，讓消費者進(jìn)行投資。

　　資深精算師徐昱琛指出，部分保險公司客戶信息管理不嚴(yán)格，導(dǎo)致客戶個人信息、保單信息落入不法分子手中，讓不法分子得以和消費者取得聯(lián)系行騙。

　　某壽險分公司負(fù)責(zé)人則表示，一些銷售人員在推薦產(chǎn)品過程中過分強調(diào)收益，甚至夸大收益，消費者投保后發(fā)現(xiàn)收益不符合預(yù)期，便會萌生退保想法。此時不法分子出現(xiàn)，告訴消費者可以通過退保，投資獲得高收益，消費者容易被騙也就不難理解了。

　　消費者該如何防范“退保理財”陷阱？銀保監(jiān)會消費者權(quán)益保護(hù)局提示，廣大消費者要根據(jù)自身需求理性消費金融產(chǎn)品，依法維護(hù)自身權(quán)益，提高個人信息保護(hù)意識。一是依法理性維護(hù)自身權(quán)益，防范非法代理維權(quán)侵害。二是根據(jù)自身需求選擇適當(dāng)?shù)慕鹑诋a(chǎn)品或服務(wù)，勿受“退舊保新”“高收益”等說辭誘導(dǎo)。三是防范非法代理維權(quán)給個人信息安全埋下隱患。

　　另外，上述壽險分公司負(fù)責(zé)人道出了一則更為簡便、適合中老年消費者的防范辦法，他表示，不法分子在推介所謂的理財產(chǎn)品過程中必然會讓消費者下載相關(guān)App，如果消費者手機中安裝了“全民反詐騙App”，也能在第一時間接收到相關(guān)風(fēng)險提示。