近日，紹興銀行被中國(guó)人民銀行杭州中心支行罰款550萬(wàn)元，這是該行近半年內(nèi)領(lǐng)到的第二張百萬(wàn)級(jí)罰單

　　《投資時(shí)報(bào)》研究員 方悅

　　秉承“風(fēng)險(xiǎn)為本、資本為核、合規(guī)為基、服務(wù)為要、治理為魂”經(jīng)營(yíng)理念、以上市為目標(biāo)的紹興銀行股份有限公司（下稱(chēng)紹興銀行），近日遭遇大額處罰的困擾。

　　5月20日，中國(guó)人民銀行杭州中心支行披露了一張劍指紹興銀行的罰單。紹興銀行因存在未按規(guī)定履行客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)等四項(xiàng)違法違規(guī)行為被罰款550萬(wàn)元，同時(shí)， 7名相關(guān)責(zé)任人一同被罰，個(gè)人罰款金額合計(jì)17.5萬(wàn)元。

　　業(yè)績(jī)上，紹興銀行去年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入、凈利潤(rùn)雙增，同比增幅分別為18.62%和166.95%。不過(guò)，營(yíng)業(yè)收入增速有所放緩，為2019年來(lái)最低增長(zhǎng)水平。

　　另外，該行去年核心一級(jí)資本充足率下滑，資本充足率指標(biāo)均不及行業(yè)平均水平。

　　公開(kāi)資料顯示，紹興銀行是一家由地方財(cái)政及企業(yè)單位參股、具有一級(jí)法人資格的股份制商業(yè)銀行。1997年12月，紹興銀行的前身——紹興城市合作銀行由9家城信社和農(nóng)信社組建成立，1998年5月更名為紹興市商業(yè)銀行，2010年1月更名為紹興銀行。截至2021年12月31日，該行資產(chǎn)總額為1848.02億元，負(fù)債總額為1730.23億元。

　　再次領(lǐng)取百萬(wàn)罰單

　　中國(guó)人民銀行杭州中心支行5月20日披露的行政處罰信息公開(kāi)表顯示，決定對(duì)紹興銀行及包括該行兩名分行行長(zhǎng)、兩名支行行長(zhǎng)在內(nèi)的7名相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行處罰。其中，紹興銀行被處罰款550萬(wàn)元，個(gè)人罰款金額合計(jì)17.5萬(wàn)元。作出該行政處罰決定的日期為5月11日。

　　具體來(lái)看，紹興銀行存在四項(xiàng)違法違規(guī)行為：一是未按規(guī)定履行客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)；二是未按規(guī)定保存客戶(hù)身份資料和交易記錄；三是未按規(guī)定履行大額和可疑交易報(bào)告義務(wù)；四是與身份不明的客戶(hù)進(jìn)行交易。

　　《投資時(shí)報(bào)》研究員通過(guò)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)了解到，在不到半年前，紹興銀行同樣領(lǐng)過(guò)百萬(wàn)大額罰單。

　　據(jù)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)1月4日披露，紹興銀行因存在11條違法違規(guī)事實(shí)，被中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)紹興監(jiān)管分局處以罰款420萬(wàn)元，同時(shí)，朱坤旺、王建剛、徐偉虎、宋伊文、蔣賽鋼等5位責(zé)任人被予以警告。作出該處罰決定的日期為2021年12月31日。

　　該罰單指出的違法違規(guī)事實(shí)（案由）涉及多個(gè)方面，具體包括：公司治理有效性不足；貸款“三查”不盡職，部分貸款資金未按約定用途使用；貸款資金挪用于銀行承兌匯票保證金；虛增存貸款；辦理部分無(wú)真實(shí)貿(mào)易背景的銀行承兌匯票業(yè)務(wù)；自營(yíng)業(yè)務(wù)與理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)未隔離并形成不良；員工行為管理及問(wèn)責(zé)追究不到位；不重視監(jiān)管發(fā)現(xiàn)問(wèn)題整改，導(dǎo)致違規(guī)行為屢查屢犯；負(fù)債質(zhì)量管理存在缺陷；提供虛假材料；資產(chǎn)質(zhì)量管理不審慎。

　　此外，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)于2月22日公開(kāi)的另一張罰單顯示，紹興銀行再次因貸款問(wèn)題被罰。據(jù)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)舟山監(jiān)管分局行政處罰信息公開(kāi)表（舟銀保監(jiān)罰決字〔2022〕2號(hào)），紹興銀行舟山分行因存在個(gè)人貸款管理不審慎、信貸資金挪用于購(gòu)房的違法違規(guī)行為，被中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)舟山監(jiān)管分局罰款25萬(wàn)元。

　　資本充足率不及行業(yè)

　　去年，紹興銀行營(yíng)收和凈利潤(rùn)雙雙增長(zhǎng)。

　　2021年年報(bào)顯示，該行實(shí)現(xiàn)主營(yíng)業(yè)務(wù)收入36.34億元，同比增長(zhǎng)18.62%；凈利潤(rùn)為11.90億元，同比大增1.67倍。

　　在營(yíng)業(yè)收入中，手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入出現(xiàn)了縮減。年報(bào)顯示，去年該行手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入為1.02億元，同比減少37.71%，主要是由于代理業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收入同比減少41.16%。

　　另外，2021年紹興銀行的營(yíng)收雖然實(shí)現(xiàn)增長(zhǎng)，但增速有所下滑。數(shù)據(jù)顯示，2019年—2021年，該行的營(yíng)收增速分別為21.98%、28.70%、18.62%。2021年?duì)I收增速為近三年最低。

　　在資本充足率方面，2021年末，紹興銀行的資本充足率為13.26%，同比增加0.19個(gè)百分點(diǎn)；一級(jí)資本充足率為9.65%，同比增加0.71個(gè)百分點(diǎn)；核心一級(jí)資本充足率為8.42%，同比下降0.51個(gè)百分點(diǎn)。

　　中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)《2021年商業(yè)銀行主要監(jiān)管指標(biāo)情況表（季度）》披露，截至2021年四季度末，商業(yè)銀行資本充足率、一級(jí)資本充足率、核心一級(jí)資本充足率分別為15.13%、12.35%、10.78%?？梢?jiàn)，紹興銀行的三項(xiàng)資本充足率指標(biāo)均不及行業(yè)平均水平。

　　至今年一季度末，紹興銀行資本充足率、一級(jí)資本充足率、核心一級(jí)資本充足率分別為12.84%、9.40%、8.26%，均較去年末下降。

　　《投資時(shí)報(bào)》研究員還注意到，2021年末，紹興銀行的存貸比為78.81%，高于75%的監(jiān)管紅線(xiàn)。

　　值得注意的是，截至2022年3月31日，有14家股東質(zhì)押了紹興銀行股份，其中有7家質(zhì)押率超過(guò)80%。

　　紹興銀行資本充足率表現(xiàn)