金融監(jiān)管機構(gòu)改革，靴子落地。
就在3月13日，國務(wù)院機構(gòu)改革方案終于出爐。位于北京金融街的鑫茂大廈南北樓，不久將會摘下各自門前的指示牌，統(tǒng)一掛上一個新牌子——中國銀行保險監(jiān)督管理委員會。1998年11月18日成立的保監(jiān)會和2003年4月28日成立的銀監(jiān)會在走過十余年的滄海桑田后，再次相遇合手前進。
 
國務(wù)院機構(gòu)改革方案提請十三屆全國人民代表大會第一次會議審議，其中金融監(jiān)管機構(gòu)方面，將銀監(jiān)會、中國保監(jiān)會的職責(zé)整合，組建中國銀行保險監(jiān)督管理委員會(銀保會)，作為國務(wù)院直屬事業(yè)單位。
將銀監(jiān)會、保監(jiān)會擬定銀行業(yè)、保險業(yè)重要法律法規(guī)草案和審慎監(jiān)管基本制度的職責(zé)，劃入央行。不再保留中國銀監(jiān)會、中國保監(jiān)會。
這意味著，對于銀行、保險行業(yè)來說，央行負責(zé)審慎監(jiān)管、銀保會負責(zé)行為監(jiān)管，成為大方向。
為何只是銀監(jiān)會和保監(jiān)會合并？整合會從哪些部門率先開始？重要性監(jiān)管制度制定職責(zé)為何劃歸央行？誰出任首任主席？業(yè)內(nèi)如何評價此次合并？記者帶您一起理清五大問題。
1、問題一：為何只是銀保合并？
在機構(gòu)改革方案靴子落地前，坊間就已“嗅到”銀保合并的可能性。自從去年4月前保監(jiān)會主席項俊波在“落馬”后，這個位子在此后的11個月里一直空缺，不禁引發(fā)外界對保監(jiān)會可能會被改革的無盡遐想。
不少分析人士指出，銀監(jiān)會和保監(jiān)會合并，既有金融監(jiān)管體制改革的需要，也是人事調(diào)整所可能觸動的個人利益影響力的權(quán)衡。
就在機構(gòu)改革方案公布的當(dāng)天，中央財經(jīng)工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室主任劉鶴在人民日報發(fā)表了一篇名為《深化黨和國家機構(gòu)改革是一場深刻變革》的文章，詳解此輪機構(gòu)改革的高層思路。
值得注意的是，劉鶴指出，深化黨和國家機構(gòu)改革要堅持一類事項原則上由一個部門統(tǒng)籌、一件事情原則上由一個部門負責(zé)，加強相關(guān)機構(gòu)配合聯(lián)動，避免政出多門、責(zé)任不明、推諉扯皮。
“銀監(jiān)會、保監(jiān)會合并，說明強化按經(jīng)營業(yè)務(wù)性質(zhì)來劃分監(jiān)管對象的功能監(jiān)管，正成為監(jiān)管改革的大趨勢。兩個監(jiān)管部門對銀行和保險機構(gòu)的監(jiān)管理念的本質(zhì)是一致的，都是以資本約束為核心的金融監(jiān)管。”一接近監(jiān)管部門人士對記者稱。
上述監(jiān)管部門人士的看法與央行研究局局長徐忠的觀點較為一致。徐忠表示，銀行與保險統(tǒng)一監(jiān)管有利于集中整合監(jiān)管資源、發(fā)揮專業(yè)化優(yōu)勢。
具體來說，一方面，銀行與保險在監(jiān)管理念、規(guī)則、工具具有相似性，對監(jiān)管資源和監(jiān)管專業(yè)能力也有相近的要求。例如，保險業(yè)“中國第二代償付能力監(jiān)管制度體系”(“償二代”)以風(fēng)險為導(dǎo)向，制定不同風(fēng)險業(yè)務(wù)的資本金要求，就類似于銀行監(jiān)管中對銀行資本充足率的監(jiān)管要求，因而“償二代”又被視為保險業(yè)的“巴塞爾協(xié)議III”。
另一方面，在我國金融監(jiān)管資源和專業(yè)人才“供不應(yīng)求”的背景下，尤其是地方層面保險監(jiān)管人才匱乏，統(tǒng)一監(jiān)管有利于發(fā)揮協(xié)同效應(yīng)，集中整合監(jiān)管資源，充分發(fā)揮監(jiān)管專業(yè)人才的專業(yè)能力，提高監(jiān)管的質(zhì)量和效率。
此外，機構(gòu)改革往往會遇到人事調(diào)整的巨大阻力，特別是機構(gòu)的撤銷和合并，意味著機構(gòu)內(nèi)部的人員會出現(xiàn)調(diào)整。與銀監(jiān)會的派出機構(gòu)延伸到地級市不同，保監(jiān)會僅有五家地市級分局，其余皆為省(自治區(qū)、直轄市和計劃單列市)級，監(jiān)管人員相對較少，因此推動部門調(diào)整時所遇到的人事問題阻礙相對較少。
全國政協(xié)委員、全國社?；鹄硎聲硎麻L樓繼偉表示，在資本充足率、償付能力以及自身風(fēng)險匹配能力方面“保險”和“銀行”有類似性，兩者都管理自身的資本收益匹配、風(fēng)險收益匹配和久期匹配。而證監(jiān)會是管信息披露真實性，特別是管欺詐，屬于投資者保護范疇，它對證券公司沒有資本金要求。銀保合并有相近性，而證監(jiān)會不一樣。
2、問題二：整合會從哪些部門率先開始
方案顯示，將銀監(jiān)會、保監(jiān)會職責(zé)整合，如何整合？從兩大部委各自職能部門中，或許可以找到一些線索。
銀監(jiān)會內(nèi)部設(shè)有28個部門，保監(jiān)會設(shè)有15個職能機構(gòu)和2個事業(yè)單位，同時，兩個部委在全國范圍內(nèi)都設(shè)有派出機構(gòu)，即地方監(jiān)管局。
銀監(jiān)會的28個部門包括：
辦公廳、政策研究局、審慎規(guī)制局、現(xiàn)場檢查局、法規(guī)部、普惠金融部、信科部、創(chuàng)新部、消保局、政策銀行部、大型銀行部、股份制銀行部、城市銀行部、農(nóng)村金融部、外資銀行部、信托部、非銀部、處非辦、財會部、國際部、監(jiān)察局、人事部、宣傳部、機關(guān)黨委、黨校、系統(tǒng)工會、中央金融團工委(系統(tǒng)團委)、機關(guān)服務(wù)中心。
保監(jiān)會的15個職能機構(gòu)包括：
辦公廳(黨委辦公室)、發(fā)展改革部、政策研究室、財務(wù)會計部(償付能力監(jiān)管部)、保險消費者權(quán)益保護局、財產(chǎn)保險監(jiān)管部(再保險監(jiān)管部)、人身保險監(jiān)管部、保險中介監(jiān)管部、保險資金運用監(jiān)管部、國際部(港澳臺辦公室)、法規(guī)部、統(tǒng)計信息部、稽查局、人事教育部(黨委組織部)、黨委宣傳部(黨委統(tǒng)戰(zhàn)群工部，含機關(guān)黨委)。另有2個事業(yè)單位，即培訓(xùn)中心、機關(guān)服務(wù)中心。
銀監(jiān)會和保監(jiān)會內(nèi)設(shè)部門對比：
 
不難看出，兩部委有不少職能相同或類似的部門，包括辦公廳、政策研究局/室、法規(guī)部、財會部、消費者權(quán)益保護局、國際部、稽查局、人事部、機關(guān)黨委等。整合或從這些部門中率先開始。
而銀監(jiān)會和保監(jiān)會內(nèi)部門設(shè)置的不同，主要來自監(jiān)管對象的不同。
銀監(jiān)會根據(jù)監(jiān)管對象的不同類型、體量、業(yè)務(wù)設(shè)置了政策銀行部、大型銀行部、股份制銀行部、城市銀行部、農(nóng)村金融部、外資銀行部、信托部、非銀部等部門；保監(jiān)會對此分類相對簡單，設(shè)置的相關(guān)部門僅財險部、壽險部、中介部和資金部。
這些機構(gòu)和業(yè)務(wù)監(jiān)管部門，因所監(jiān)管對象不同，或仍保留。不過，不排除有調(diào)整。
一個方向是，保監(jiān)會的部門設(shè)置可能向銀監(jiān)會靠近，比如設(shè)置中小險企監(jiān)管部、外資險企監(jiān)管部等。今年兩會期間，就有人大代表提出設(shè)立中小保險公司監(jiān)管部門的建議，對保險公司實施差別化監(jiān)管。
值得一提的是，針對機構(gòu)改革對保監(jiān)會的影響，保監(jiān)會副主席陳文輝13日對記者表示，會按照統(tǒng)一要求進行調(diào)整。
3、問題三：為何這些職能劃歸央行？
實際上，銀監(jiān)會和保監(jiān)會合并并未大超市場預(yù)期，但對于改革方案中提出的“將銀監(jiān)會和保監(jiān)會擬定銀行業(yè)、保險業(yè)重要性法律法規(guī)草案和審慎監(jiān)管基本制度的職責(zé)，均劃入中國人民銀行”這一說法，頗為疑惑。
之所以要將制定法律法規(guī)、監(jiān)管制度等劃歸央行，或許是出于分離監(jiān)管與發(fā)展的職能，這也是第五次全國金融工作會議上提出的要求。我國近年來暴露的一些金融亂象和微觀局部金融風(fēng)險，身兼發(fā)展與監(jiān)管兩職的監(jiān)管部門目標(biāo)沖突是重要原因。
徐忠就認為，分離監(jiān)管規(guī)制與執(zhí)行、由人民銀行負責(zé)金融業(yè)重大監(jiān)管政策的制定，主要有兩個考慮：
一是有利于確保發(fā)展與監(jiān)管職能的切實分離。監(jiān)管規(guī)則外生降低了監(jiān)管執(zhí)行部門的自由裁量權(quán)，增強監(jiān)管政策的透明度，從而保證監(jiān)管者專注于監(jiān)管，防止目標(biāo)偏離。
二是有利于防范化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險。在金融業(yè)綜合經(jīng)營趨勢明顯的背景下，金融風(fēng)險跨部門、跨領(lǐng)域、跨行業(yè)傳染并放大的特點明顯，系統(tǒng)性金融風(fēng)險防范超出了單個領(lǐng)域監(jiān)管部門的能力范圍，以近年來快速發(fā)展的萬能險為例，其資金鏈條可能橫跨銀、證、保多個行業(yè)，從單個監(jiān)管部門的角度看，都監(jiān)管合規(guī)、風(fēng)險可控，但從全局看其風(fēng)險隱患可能已威脅金融系統(tǒng)穩(wěn)定。
不過，重大監(jiān)管法規(guī)編制的職責(zé)劃歸央行，對銀監(jiān)會和保監(jiān)會自身來講，會涉及到原有部門設(shè)置的調(diào)整，而調(diào)整的幅度有多大目前仍不得而知。以銀監(jiān)會為例，2015年其在統(tǒng)計部的基礎(chǔ)上，設(shè)立了審慎規(guī)制局，負責(zé)擬定各類銀行和非銀行金融機構(gòu)審慎經(jīng)營規(guī)則，統(tǒng)籌非現(xiàn)場監(jiān)管工作等；法規(guī)部負責(zé)起草、擬訂監(jiān)管法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章、規(guī)范性文件等。而普惠金融部、大型銀行部、股份制銀行部、城商行部、農(nóng)村金融部、信托部、創(chuàng)新部等業(yè)務(wù)或機構(gòu)監(jiān)管部門也會參與或單獨擬訂相關(guān)文件。
此外，將監(jiān)管政策法規(guī)的制定劃給央行，是否真的利于監(jiān)管者專注監(jiān)管、提升監(jiān)管效率，這一點也有聲音存疑。
華東地區(qū)一央行分行人士對記者表示，制定監(jiān)管法規(guī)是要建立在對行業(yè)發(fā)展和監(jiān)管充分了解的基礎(chǔ)上，從這個角度看并不能脫離監(jiān)管本身來制定政策，否則可能會出現(xiàn)南轅北轍的情況。“但對于重要的監(jiān)管法規(guī)的制定，在央行的主導(dǎo)下，多部門聯(lián)手研究制定是有必要的，這樣來看，銀監(jiān)會和保監(jiān)會原有的政策研究和制定部門的功能和人事，可能并不會出現(xiàn)大調(diào)整”。
4、問題四：誰最可能出任首任主席？
銀監(jiān)會和保監(jiān)會合并后，外界另一個較為感興趣的問題，莫過于這個即將成立的中國銀行保險監(jiān)督管理委員會的第一位主席人選，素有“改革猛將”之稱的現(xiàn)任銀監(jiān)會主席郭樹清在外界的呼聲最高。
“郭從山東省長的位子調(diào)到銀監(jiān)會擔(dān)任主席一職，此后便拉開了銀行業(yè)強監(jiān)管大幕，他是個堅定的改革派，對待金融監(jiān)管態(tài)度嚴(yán)厲且雷厲風(fēng)行，適合執(zhí)掌監(jiān)管部門。”北京一位銀行業(yè)觀察人士稱。
5、問題五：業(yè)內(nèi)如何評價？
對于銀監(jiān)會、保監(jiān)會整合為中國銀行保險監(jiān)督管理委員會，央行負責(zé)審慎監(jiān)管，業(yè)內(nèi)如何評價？有何期待？記者將主要關(guān)注點梳理如下。
涉及銀監(jiān)會、保監(jiān)會以及央行的機構(gòu)改革，是對金融監(jiān)管協(xié)調(diào)的落實。監(jiān)管協(xié)調(diào)是近年金融監(jiān)管改革的目標(biāo)和方向，以更好解決金融分業(yè)監(jiān)管的空白、交叉和標(biāo)準(zhǔn)不一致問題。去年7月召開的第五次全國金融工作會議決定設(shè)立國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會，將在金融主要監(jiān)管部門中建立起協(xié)調(diào)機制，定下了金融監(jiān)管協(xié)調(diào)的方向。
多位業(yè)內(nèi)人士認為，銀監(jiān)會和保監(jiān)會整合，將使得銀行和保險監(jiān)管的協(xié)調(diào)無障礙，并且央行負責(zé)審慎監(jiān)管，將使得保險業(yè)和銀行業(yè)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)達到一致。此前，保監(jiān)會、銀監(jiān)會出臺的部分政策已實現(xiàn)了統(tǒng)一方向，比如穿透原則、實質(zhì)重于形式原則等。
“銀行和保險受同一機構(gòu)監(jiān)管，對于銀行和保險的合作，可能會給業(yè)務(wù)帶來實質(zhì)利好。”一位中小壽險公司人士稱，比如保障型保險產(chǎn)品在銀行的銷售，乃至交叉銷售等，可能會有助推。
一位資深保險高管向記者表達的是，在合規(guī)經(jīng)營、風(fēng)險防控方面，保險業(yè)相較銀行業(yè)要弱一些，如果按照銀行的標(biāo)準(zhǔn)來監(jiān)管保險業(yè)，則將利于保險業(yè)的長遠穩(wěn)健發(fā)展。
幾位保險業(yè)人士還提到，保監(jiān)會銀監(jiān)會合并，對于保險機構(gòu)和銀行來說，負債端不會有太大變化，投資端可能會相對統(tǒng)一。比如，目前保險資金運用比銀行資金運用更廣泛，未來可能會走向一致。
同時，監(jiān)管的主基調(diào)不會變，防范風(fēng)險、服務(wù)實體經(jīng)濟，是銀行、保險業(yè)的當(dāng)前監(jiān)管主要工作。在這兩個問題上，新的監(jiān)管機構(gòu)會如何用行動作答，牽動銀行、保險行業(yè)。
從1998到2018，細數(shù)保險業(yè)監(jiān)管之變
銀監(jiān)會和保監(jiān)會均“脫胎”于中國人民銀行，時間上有先后的差異。保監(jiān)會成立于1998年11月，銀監(jiān)會成立于2003年4月，銀監(jiān)會“獨立”存在的時間稍短，且與央行在業(yè)務(wù)上更為緊密。因此，這次機構(gòu)改革，業(yè)內(nèi)分析，保險系統(tǒng)受到的影響要比銀行系統(tǒng)更大。加之保險業(yè)近年出現(xiàn)亂象，原主席落馬，新機構(gòu)之于保險業(yè)的影響，也更受關(guān)注。
在保監(jiān)會即將劃上句號之際，難免回望。1998年11月18日，保監(jiān)會誕生于中國保險業(yè)最稚嫩的時期，到如今接近20年的時間內(nèi)，經(jīng)歷了保險業(yè)跌宕起伏，有過馬永偉、吳定富、項俊波三任主席。
此刻，我們不妨來回顧三位保監(jiān)會主席的任期以及他們監(jiān)管下的保險業(yè)，并期待接棒肩負監(jiān)管使命的新監(jiān)管機構(gòu)，讓行業(yè)走得更穩(wěn)、更遠、更好。
1998-2002 馬永偉時期：引外資、強監(jiān)管
中國保險業(yè)最初由中國人民銀行監(jiān)管，1992年后金融監(jiān)管開始有了分業(yè)監(jiān)管的理念，后保監(jiān)會于1998年11月18日成立，并從人民銀行手中接過保險業(yè)監(jiān)管職責(zé)。彼時，時任中國人民保險(集團)公司董事長、總經(jīng)理的馬永偉，成為第一任保監(jiān)會主席。
馬永偉算是金融保險領(lǐng)域“科班”出身。1942年10月生，山東人，畢業(yè)于遼寧財經(jīng)學(xué)院(現(xiàn)在的東北財經(jīng)大學(xué))財政金融專業(yè)。在1994年加入人保之前，他曾就任于中國人民銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行安徽分支機構(gòu)、安徽省政府財貿(mào)辦公室，并于1984年任中國農(nóng)業(yè)銀行副行長、黨組成員，1985年開始擔(dān)任中國農(nóng)業(yè)銀行行長。1994年進入保險行業(yè)，任中國人民保險公司董事長、總經(jīng)理、黨組書記，1995年任中國人民保險(集團)公司董事長、總經(jīng)理；1998年至2002年任中國保監(jiān)會主席。
馬永偉任職保監(jiān)會主席期間，是保險業(yè)小小擴圍的一個時期，期間經(jīng)歷我國2001年入世，吸引外資進入我國保險業(yè)成為一大看點。在金融業(yè)中，保險市場也是最早向外資開放的、開放程度最高的。
這一時期，也是產(chǎn)險業(yè)過得最“舒服”的一個時期。當(dāng)時，監(jiān)管對產(chǎn)險實行了從市場主體準(zhǔn)入、費率監(jiān)管和投資渠道限制多方面嚴(yán)格的監(jiān)管政策，這種政策在整體上為產(chǎn)險行業(yè)創(chuàng)造了較大的盈利空間。
對壽險業(yè)而言，這段期間留下了1999年統(tǒng)一產(chǎn)品定價的歷史印記。所有壽險產(chǎn)品定價利率上限統(tǒng)一為2.5%的這次監(jiān)管決策，對壽險行業(yè)產(chǎn)生了根本性的影響，強制行業(yè)建立起穩(wěn)健經(jīng)營和風(fēng)險控制的意識，對此后的發(fā)展奠定了基礎(chǔ)。
從數(shù)據(jù)上看，保險業(yè)在這一時期取得穩(wěn)步的發(fā)展。根據(jù)保監(jiān)會官網(wǎng)數(shù)據(jù)，保險業(yè)保費從1999年的1393億元，到2002年達到3053億元，增長了一倍多?？傎Y產(chǎn)從1999年初的約2000億元，到2002年末時約為6500億元，增長了兩倍有余。
2002-2011 吳定富時期：從做大做強到風(fēng)險防范
2002年10月，56歲的吳定富接棒60歲的馬永偉，成為第二任保監(jiān)會主席，這一任就是九年時間，成為任期最長的保監(jiān)會主席。事實上，這之前，在保監(jiān)會1998年成立時，吳定富就曾擔(dān)任第一副主席(副部級)，開始了與保監(jiān)會的緣分。
相較第一任保監(jiān)會主席馬永偉，中文系畢業(yè)的吳定富經(jīng)歷要豐富得多。1946年7月出生，湖北人，有學(xué)校教師、文曲劇團、宣傳部門、縣長、湖北審計局、湖北審計廳任職經(jīng)歷，1995年10月到1998年11月?lián)沃屑o(jì)委駐審計署紀(jì)檢組組長，1998年11月到2001年1月任職保監(jiān)會副主席，2001年4月調(diào)職中紀(jì)委秘書長，2002年10月重返保監(jiān)會，任保監(jiān)會主席。
吳定富留給保險業(yè)的第一個標(biāo)簽是“做大做強”。他上任伊始就在2003年1月全國保險工作會議上說，“在5到10年的時間內(nèi)，要真正把中國保險業(yè)做大做強，沖出亞洲，走向世界。我們中國的保險業(yè)應(yīng)該、也有能力為世界的保險業(yè)作出貢獻。”后來的數(shù)字充分體現(xiàn)了保險業(yè)在這一目標(biāo)下的發(fā)展。到2011年底，保險業(yè)年度保費收入達到1.4萬億元，總資產(chǎn)6萬億元，中國成為全球最重要的新興保險大國。
而在上任保監(jiān)會主席最初幾年，吳定富最主要的一項工作，其實是化解行業(yè)背負的沉重利差損壓力。利差損是稚嫩的壽險行業(yè)在上世紀(jì)九十年代瘋狂發(fā)展的產(chǎn)物。在自由定價的市場中，不少公司把產(chǎn)品預(yù)定利率定在10%左右的高水平，但當(dāng)時的險資投資范圍僅為有限的固定收益類資產(chǎn)，真實的投資收益遠不及承諾給客戶的收益水平，中間的差距就形成了巨大利差損。
首先要解決的就是幾家大公司的資本金問題。吳定富推動中國人保等國有保險公司改制，實現(xiàn)人保財險、中國人壽分別于2003年11月、12月上市，中國平安(2004年)、中國太保(2007年)陸續(xù)登陸資本市場，逐漸解決了資本金不足問題。而在逐步減輕和化解利差損風(fēng)險后，保險行業(yè)進入新一輪業(yè)務(wù)擴張期。
吳定富還將發(fā)展保險業(yè)提到政治高度，并為保險業(yè)爭取來了國家層面“頂層設(shè)計”的政策。2006年6月，《國務(wù)院關(guān)于保險業(yè)改革發(fā)展的若干意見》出臺，這一保險業(yè)老“國十條”，對農(nóng)業(yè)保險、商業(yè)養(yǎng)老健康保險、責(zé)任保險等的發(fā)展給予支持，對于行業(yè)發(fā)展提供了廣闊的政策空間。而受益于該政策，保險資金投資范圍擴圍到股票資產(chǎn)，并有了投資不動產(chǎn)、創(chuàng)投企業(yè)、境外投資的“口子”。此后保險投資“一年賺了五年的錢”，2007年保險資金運用收益超過前五年總和，投資收益率達到歷史最好的10%左右水平。
不過，其中蘊含的風(fēng)險也逐漸顯現(xiàn)，2008年前后，一些險企資金運用違規(guī)、公司治理問題突出，此時保險業(yè)的監(jiān)管由做大做強轉(zhuǎn)為風(fēng)險防范。保監(jiān)會2008年第1號令便是《保險公司償付能力管理規(guī)定》，當(dāng)年9月1日起施行，保險償付能力監(jiān)管硬約束落地。
強制建立起做業(yè)務(wù)要有“資本”的概念，成為吳定富時期保險業(yè)的又一件大事。
2011-2017 項俊波時期：從風(fēng)光無兩到風(fēng)口浪尖
2011年10月，65歲的吳定富退休，時任農(nóng)行董事長項俊波接過保監(jiān)會主席之職。與前兩任相比，項俊波可謂“另類”保監(jiān)會主席。
上任保監(jiān)會主席伊始，項俊波因極富傳奇色彩的經(jīng)歷，曾被媒體大書特書。項俊波為重慶人，出生于1957年1月，畢業(yè)于北京大學(xué)博士，法學(xué)博士學(xué)位，研究員。從1993年開始做審計相關(guān)工作，積累了20多年審計工作經(jīng)驗，一直到2004年7月，從國家審計署副審計長調(diào)任中國人民銀行副行長，2007年6月調(diào)至農(nóng)行，歷任行長、董事長。2011年10月，調(diào)任保監(jiān)會主席。
項俊波上任約一年后，開啟了大刀闊斧的“將市場的權(quán)力交給市場”的從投資端到承保端的系列改革：2012年下半年放開投資端，此后逐步推進車險、壽險費率市場化。2014年8月，保險業(yè)迎來新“國十條”，保險業(yè)從“需要國家”到“國家需要”的層面，風(fēng)光一時無兩。
隨之，從數(shù)字上看，保險業(yè)實現(xiàn)了快速發(fā)展，五年時間，保費、資產(chǎn)規(guī)模均實現(xiàn)了翻番。2016年，保險行業(yè)實現(xiàn)原保費3.1萬億，總資產(chǎn)突破15萬億，中國成為全球第二保險大國。
把市場的交給市場，保監(jiān)會的想法是“放開前端、管住后端”，一場改革償付能力監(jiān)管制度的工程也由此開啟——2012年初，保監(jiān)會主導(dǎo)建立第二代償付能力監(jiān)管制度，將之前的規(guī)模導(dǎo)向轉(zhuǎn)為風(fēng)險導(dǎo)向。償二代在2015年試運行后，2016年已正式實施，成為行業(yè)的資本監(jiān)管制度，受到國際關(guān)注。
不過，表面的強大之下，暗藏的風(fēng)險和問題逐漸暴露。
一些保險公司在開放的監(jiān)管政策下定位嚴(yán)重“跑偏”，失了“保險公司”之實，不做保險保障業(yè)務(wù)，而去以實質(zhì)上的高收益理財業(yè)務(wù)招攬大量保費，為了覆蓋負債的高成本，又進行激進的投資，甚至違法違規(guī)用保費循環(huán)虛假增資放大杠桿，積聚了大量風(fēng)險。
同時，個別險企大量涉足跨領(lǐng)域產(chǎn)業(yè)，違背保險資金財務(wù)投資的初衷，甚至干預(yù)企業(yè)經(jīng)營，對相關(guān)實體企業(yè)經(jīng)營造成了負面影響，引發(fā)了資本市場和社會各界關(guān)注，保險業(yè)被推到風(fēng)口浪尖。
隨之，保監(jiān)會逐漸收緊監(jiān)管，提出“保險業(yè)姓保、保監(jiān)會姓監(jiān)”，激進險企收到了一定監(jiān)管措施，嚴(yán)監(jiān)管的說法逐漸開始。
此后，讓人唏噓的是，項俊波2017年4月接受組織審查。隨后，一系列嚴(yán)重違反政治紀(jì)律、違反廉潔紀(jì)律的嚴(yán)重違紀(jì)行為浮出水面，并涉嫌違法犯罪，性質(zhì)十分惡劣，情節(jié)特別嚴(yán)重，被開除黨籍和公職。
在主席空缺的這近一年內(nèi)，保監(jiān)會以空前的決心重塑監(jiān)管形象，摒棄“父愛”式監(jiān)管定位，堅決肅清項俊波毒流，強監(jiān)管、嚴(yán)監(jiān)管成為主基調(diào)。這個時期，保監(jiān)會出臺以“1+4”系列文件為主的多個監(jiān)管文件，彌補監(jiān)管短板，以嚴(yán)厲舉措“糾偏”行業(yè)發(fā)展，推動全行業(yè)重新找回定位。
2018 新的時代：銀行保險監(jiān)督管理委員會
如今，屬于保監(jiān)會的歷史即將劃上句號，但保險監(jiān)管工作還將繼續(xù)，中國銀行保險監(jiān)督管理委員會成立后將續(xù)寫保險監(jiān)管的篇章，為保險業(yè)服務(wù)實體經(jīng)濟，成為社會穩(wěn)定器和經(jīng)濟減震器，以及自身穩(wěn)步向前，發(fā)揮根本作用。
結(jié)束也意味著另一種開始，期待保險業(yè)更好。